Como Conseguir Liquidez Si Tienes Patrimonio(Parte 1)
¿Guía sobre cómo puedes convertir tu patrimonio en dinero cuando realmente lo necesitas? Parte 1
En este post te mostraremos cuáles son las opciones para conseguir liquidez si tienes un inmueble en propiedad.
Hay una paradoja que se repite cada día en España y que, sin embargo, pocas veces se explica con claridad. Miles de personas poseen un patrimonio inmobiliario de gran valor y, aun así, atraviesan momentos en los que las opciones para acceder a financiación se convierten en una auténtica carrera de obstáculos. No hablamos únicamente de quienes atraviesan dificultades económicas. También les ocurre a empresarios que necesitan invertir para seguir creciendo o afrontar un desfase puntual de tesorería, etc.
En todos estos casos aparece la misma sensación: existe patrimonio, pero falta liquidez.
Durante décadas, la mayoría de propietarios creyó que solo había dos caminos posibles. El primero consistía en acudir al banco y esperar que la operación fuera aprobada. El segundo, mucho más drástico, pasaba por vender el inmueble para obtener dinero. Hoy el mercado ha cambiado profundamente gracuias a opciones como: financiación con garantía hipotecaria, el capital privado, la venta con alquiler garantizado, la nuda propiedad, la reunificación de deudas…..
Ese es precisamente el motivo por el que el papel del intermediario financiero ha adquirido tanta importancia durante los últimos años, frente al modelo tradicional, donde el propietario acudía a una única entidad y aceptaba la respuesta que recibía
En esta guía nuestro propósito es ayudarte a comprender cómo funciona realmente la liquidez con garantía inmobiliaria, qué opciones existen actualmente en España, cuándo tiene sentido plantearlas y qué aspectos deberías analizar antes de tomar una decisión que puede afectar a uno de tus activos más importantes, para que puedas elegir la alternativa que mejor se adapte a tu situación
Antes de pensar en una hipoteca, debes conocer cómo se afrontan realmente este tipo de operaciones. La pregunta entonces es la siguiente: ¿PARA QUÉ NECESITAS LIQUIDEZ?
Hay propietarios que llegan convencidos de que necesitan una hipoteca con garantía hipotecaria cuando en realidad, lo que más les conviene es una refinanciación. Otros piensan que la única salida pasa por vender una vivienda y, tras analizar su situación, descubren que pueden aprovechar un inmueble para conseguir liquidez, sin tener que desprenderse de la propiedad
Préstamo con garantía hipotecaria como mejor alternativa
A pesar de que en los últimos años han aparecido nuevas fórmulas de financiación, el préstamo con garantía hipotecaria continúa siendo una de las opciones más utilizadas en España, y en muchos casos también la más adecuada.
Su principal ventaja es que permite obtener financiación utilizando un inmueble como respaldo, sin que ello implique perder la propiedad. El titular continúa siendo dueño de la vivienda, del local o de la nave industrial y puede seguir utilizándolos con total normalidad mientras cumple las condiciones pactadas en la operación.
Ahora bien, conviene desmontar una idea bastante extendida. No todos los préstamos con garantía hipotecaria son iguales. Las condiciones dependen de factores como el valor del inmueble, las cargas existentes, el importe solicitado, el destino del dinero o la capacidad de devolución del solicitante. Dos propietarios con viviendas similares pueden recibir propuestas muy diferentes porque las operaciones que presentan también lo son.
Precisamente por eso resulta tan importante analizar cada caso antes de solicitar financiación. Muchas personas centran toda su atención en el tipo de interés y pasan por alto aspectos igual de relevantes, como la flexibilidad para amortizar anticipadamente, los plazos disponibles o la posibilidad de adaptar la operación a futuras necesidades.
Soluciones Para Conseguir Financiación
Conseguir liquidez mediante préstamo hipotecario
Tengo un inmueble en propiedad y necesito dinero. ¿Qué opciones tengo?
El capital privado puede abrir posibilidades que muchas veces la banca tradicional no contempla. Cuando una persona necesita financiación, lo más habitual es que piense automáticamente en acudir a su banco. Es un paso lógico. Durante décadas, las entidades financieras tradicionales han sido la principal puerta de acceso al crédito y, cuando la operación encaja dentro de sus criterios, siguen siendo una excelente opción.
Sin embargo, la realidad demuestra que no todas las necesidades de liquidez son iguales. Tampoco todos los propietarios presentan el mismo perfil económico. Hay personas con viviendas completamente pagadas, empresarios con naves industriales de gran valor, familias que han heredado varios inmuebles o propietarios que cuentan con un importante patrimonio inmobiliario, pero cuyos ingresos actuales no reflejan realmente su capacidad patrimonial; y es precisamente en este tipo de situaciones donde el capital privado con garantía inmobiliaria ha adquirido un papel cada vez más relevante.
A diferencia de la banca tradicional, donde gran parte del análisis gira en torno a la solvencia económica del solicitante, los ingresos recurrentes o el nivel de endeudamiento, muchas operaciones de capital privado ponen el foco en otro aspecto igual de importante: el valor del inmueble que se aporta como garantía y la viabilidad global de la operación.
Esto no significa que cualquier propietario pueda obtener financiación simplemente por tener una vivienda. Ningún inversor profesional concede dinero únicamente porque exista un inmueble. Sin embargo, cuando el patrimonio inmobiliario representa una garantía sólida, pueden estudiarse soluciones que difícilmente encontrarían encaje dentro de los procedimientos habituales de una entidad bancaria.
Ejemplos de cuándo se puede obtener liquidez haciendo uso de una propiedad como garantía
Ejemplo 1: empresario que posee una nave industrial libre de cargas y necesita liquidez para ejecutar un proyecto antes de cobrar varias facturas importantes.
Ejemplo 2: Una familia que ha heredado una vivienda de alto valor y necesita financiación para hacer frente a los impuestos derivados de la herencia sin verse obligada a vender el inmueble con prisas.
Ejemplo 3: un propietario que desea comprar una nueva vivienda antes de vender la actual o de un autónomo cuyos ingresos fluctúan a lo largo del año y que encuentra dificultades para justificar ante un banco una capacidad económica que, en realidad, sí tiene.
Además, cuando existe urgencia, la rapidez también puede marcar la diferencia. Hay oportunidades de negocio, inversiones o necesidades patrimoniales que no pueden esperar varios meses a que finalice un proceso de aprobación bancaria. Siempre que la operación sea viable y la documentación esté correctamente preparada, el mercado de financiación privada con garantía hipotecaria puede ofrecer una mayor agilidad para determinados perfiles de clientes.
Ahora bien, conviene insistir en una idea: el capital privado no debe entenderse como un sustituto de la banca ni como una solución de último recurso. Es, simplemente, una alternativa más dentro del mercado de la financiación con garantía inmobiliaria. Habrá operaciones donde la mejor decisión sea acudir a una entidad bancaria y otras en las que un inversor privado o un fondo especializado puedan ofrecer una solución más adecuada.
Por eso, cuando una persona que dispone de un inmueble en propiedad y necesita liquidez, se hace la pregunta «¿debo acudir a un banco o a un inversor privado?». La verdadera pregunta que debe hacer se otra y mucho más útil:
¿Qué tipo de financiación se adapta mejor a mi patrimonio, a mis necesidades y al objetivo que quiero conseguir?
Y ahí es precisamente donde interviene Promo Loan en el contexto y función de un intermediario financiero: analizar todas las alternativas disponibles, comparar opciones entre distintas entidades e inversores y encontrar la estructura de financiación que mejor aproveche el valor del patrimonio inmobiliario del cliente.
(Espera próximamente la Parte 2 de nuestra guía)
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