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Cómo conseguir liquidez si tienes un inmueble en propiedad: cuánto puedes obtener y cómo se estudia tu caso (Parte 2)  En la primera parte de esta guía partíamos de una situación mucho más frecuente de lo que parece: tener patrimonio inmobiliario y, sin embargo, necesitar liquidez. Una vivienda, un local comercial o una nave industrial pueden representar una parte importante del patrimonio de una persona o una empresa, pero eso no significa que ese dinero esté disponible cuando realmente hace falta. También vimos que acudir al banco o vender la propiedad no son necesariamente las dos únicas salidas. Hoy existen diferentes opciones para conseguir liquidez con un inmueble, desde un préstamo con garantía hipotecaria hasta operaciones financiadas mediante capital privado, además de otras soluciones patrimoniales que pueden estudiarse dependiendo de la situación de cada propietario. Pero después de conocer estas alternativas siempre aparecen las interrogantes: ¨…tengo un inmueble pero puedo realmente usarlo para conseguir liquidez en mi situación? o ¨….y  cuánto dinero podría conseguir? , o también  ¨….y cómo se analiza mi caso? Y es ahí donde está la verdadera respuesta, ya que tener una propiedad no garantiza automáticamente que una operación vaya a aprobarse. Sin embargo, sí puede abrir posibilidades de financiación el hecho de contar con patrimonio inmobiliario. A continuación, te ayudamos a  entender cómo se estudia una operación con garantía inmobiliaria, qué valor tiene realmente el inmueble para quien analiza la financiación y, sobre todo, cuánto dinero se necesita y para qué. ¿Cuánto dinero se puede conseguir si se tiene una casa en propiedad? Una persona sabe aproximadamente cuánto vale su vivienda y quiere conocer qué cantidad podría obtener utilizando ese patrimonio para conseguir liquidez. Imaginemos una casa valorada en 400.000 euros. Es bastante habitual que el propietario haga un cálculo rápido y piense que, al existir un activo de ese valor, conseguir 300.000 o incluso 350.000 euros debería ser relativamente sencillo. Sin embargo, las operaciones de financiación con garantía inmobiliaria no suelen analizarse de esa manera. Quien estudia una solicitud necesita conocer el valor del inmueble, por supuesto, pero también debe saber si existen hipotecas u otras cargas sobre la propiedad, cuánto capital se solicita, cuál será el destino del dinero y cómo se plantea la devolución de la financiación. Por eso dos propietarios con viviendas valoradas exactamente en 400.000 euros pueden obtener respuestas completamente diferentes. Ejemplos -Uno puede necesitar 70.000 euros para resolver una situación puntual y disponer de una vivienda libre de cargas. -Otro puede solicitar 320.000 euros sobre un inmueble que todavía mantiene una hipoteca pendiente. Y aunque el valor de la propiedad sea idéntico, estamos hablando de dos operaciones financieras completamente distintas. Este es uno de los motivos por los que resulta tan difícil responder a preguntas como «¿cuánto dinero me dan por poner mi casa como garantía?» sin estudiar previamente el caso. Dinero Por TU VIVIENDA Si te ahogan las deudas y tienes una propiedad: hay solución! Habla con un asesor AHORA La relación entre el valor de tu inmueble y el dinero que necesitas Si una vivienda está valorada en 400.000 euros y se solicitan 100.000 euros, el importe de la financiación representa el 25 % del valor de la propiedad. Si sobre ese mismo inmueble se solicitan 300.000 euros, la relación asciende al 75 %. Entonces: el inmueble no ha cambiado, lo que cambia es la operación. Y esta diferencia puede ser decisiva a la hora de encontrar una alternativa de financiación. Por regla general, cuanto menor es el importe que se necesita en relación con el valor del inmueble, mayor margen existe para estudiar distintas opciones. La razón es sencilla: el patrimonio aportado como garantía ofrece un respaldo mayor respecto al capital solicitado. Esto explica algo que sorprende a muchos propietarios. Una vivienda de un millón de euros no garantiza necesariamente conseguir más financiación que una vivienda de 250.000 euros. Ejemplo: Un empresario aporta una nave valorada en 1 millón de euros, pero necesita 900.000 euros. Otro propietario tiene una vivienda valorada en 250.000 euros y solicita 60.000 euros. Si solo miramos el valor de los inmuebles, la nave parece ofrecer una garantía mucho más importante. Pero quien analiza la operación no observa únicamente cuánto vale la propiedad. Estudia la relación entre ese valor y el dinero solicitado, además del resto de circunstancias del expediente. Por eso, cuando alguien nos dice «tengo una vivienda valorada en 500.000 euros», la siguiente pregunta no debería ser cuánto quiere obtener por ella. La pregunta correcta es mucho más directa: ¿Cuánto dinero necesitas realmente para resolver tu situación? Por eso, pedir más financiación de la necesaria no siempre es una ventaja. De hecho, puede limitar las alternativas disponibles y aumentar innecesariamente el coste y el riesgo de la operación.   ¿Es necesario que el inmueble esté completamente pagado? No. Y esta es una de las dudas que más se repiten entre los propietarios que buscan conseguir liquidez con una vivienda. Tener un inmueble libre de cargas puede facilitar determinadas operaciones, pero si tienes una hipoteca pendiente no significa automáticamente que la propiedad no pueda utilizarse para estudiar nuevas alternativas de financiación.  Y, dependiendo de la operación, puede estudiarse una refinanciación, la cancelación de la deuda anterior dentro de una nueva estructura financiera o, en determinados casos, otras fórmulas de financiación sobre el inmueble. Lo importante es no descartar una operación simplemente porque la vivienda tenga hipoteca. Muchas personas ni siquiera consultan sus posibilidades porque se hacen siempre la misma pregunta:  ¿puedo usar mi casa para obtener liquidez si todavía la estoy pagando? La respuesta es SÍ, pero dependerá de los números reales de la operación. O sea: Lo importante será conocer qué deuda queda pendiente y cuál es el valor actual del inmueble. ¿Puedo conseguir liquidez si estoy en ASNEF, RAI o tengo deudas? Llegamos a una de las preguntas que más preocupan a quienes buscan financiación aportando un inmueble como garantía: ¨Si estoy en ASNEF ¿Me van a rechazar automáticamente?» En la banca tradicional, una incidencia financiera puede limitar considerablemente las

¿Guía sobre cómo puedes convertir tu patrimonio en dinero cuando realmente lo necesitas? Parte 1 En este post te mostraremos cuáles son las opciones para conseguir liquidez si tienes un inmueble en propiedad. Hay una paradoja que se repite cada día en España y que, sin embargo, pocas veces se explica con claridad. Miles de personas poseen un patrimonio inmobiliario de gran valor y, aun así, atraviesan momentos en los que las opciones para acceder a financiación se convierten en una auténtica carrera de obstáculos. No hablamos únicamente de quienes atraviesan dificultades económicas. También les ocurre a empresarios que necesitan invertir para seguir creciendo o afrontar un desfase puntual de tesorería, etc. En todos estos casos aparece la misma sensación: existe patrimonio, pero falta liquidez.  Durante décadas, la mayoría de propietarios creyó que solo había dos caminos posibles. El primero consistía en acudir al banco y esperar que la operación fuera aprobada. El segundo, mucho más drástico, pasaba por vender el inmueble para obtener dinero. Hoy el mercado ha cambiado profundamente gracuias a opciones como:  financiación con garantía hipotecaria, el capital privado, la venta con alquiler garantizado, la nuda propiedad, la reunificación de deudas….. Ese es precisamente el motivo por el que el papel del intermediario financiero ha adquirido tanta importancia durante los últimos años, frente al modelo tradicional, donde el propietario acudía a una única entidad y aceptaba la respuesta que recibía En esta guía nuestro propósito es ayudarte a comprender cómo funciona realmente la liquidez con garantía inmobiliaria, qué opciones existen actualmente en España, cuándo tiene sentido plantearlas y qué aspectos deberías analizar antes de tomar una decisión que puede afectar a uno de tus activos más importantes, para que puedas elegir la alternativa que mejor se adapte a tu situación Antes de pensar en una hipoteca, debes conocer cómo se afrontan realmente este tipo de operaciones. La pregunta entonces es la siguiente: ¿PARA QUÉ NECESITAS LIQUIDEZ?   Hay propietarios que llegan convencidos de que necesitan una hipoteca con garantía hipotecaria cuando en realidad, lo que más les conviene es una refinanciación. Otros piensan que la única salida pasa por vender una vivienda y, tras analizar su situación, descubren que pueden aprovechar un inmueble para conseguir liquidez, sin tener que desprenderse de la propiedad Préstamo con garantía hipotecaria como mejor alternativa A pesar de que en los últimos años han aparecido nuevas fórmulas de financiación, el préstamo con garantía hipotecaria continúa siendo una de las opciones más utilizadas en España, y en muchos casos también la más adecuada. Su principal ventaja es que permite obtener financiación utilizando un inmueble como respaldo, sin que ello implique perder la propiedad. El titular continúa siendo dueño de la vivienda, del local o de la nave industrial y puede seguir utilizándolos con total normalidad mientras cumple las condiciones pactadas en la operación. Ahora bien, conviene desmontar una idea bastante extendida. No todos los préstamos con garantía hipotecaria son iguales. Las condiciones dependen de factores como el valor del inmueble, las cargas existentes, el importe solicitado, el destino del dinero o la capacidad de devolución del solicitante. Dos propietarios con viviendas similares pueden recibir propuestas muy diferentes porque las operaciones que presentan también lo son. Precisamente por eso resulta tan importante analizar cada caso antes de solicitar financiación. Muchas personas centran toda su atención en el tipo de interés y pasan por alto aspectos igual de relevantes, como la flexibilidad para amortizar anticipadamente, los plazos disponibles o la posibilidad de adaptar la operación a futuras necesidades. Soluciones Para Conseguir Financiación Conseguir liquidez mediante préstamo hipotecario Rellena el formulario y te llamamos Tengo un inmueble en propiedad y necesito dinero. ¿Qué opciones tengo? El capital privado puede abrir posibilidades que muchas veces la banca tradicional no contempla. Cuando una persona necesita financiación, lo más habitual es que piense automáticamente en acudir a su banco. Es un paso lógico. Durante décadas, las entidades financieras tradicionales han sido la principal puerta de acceso al crédito y, cuando la operación encaja dentro de sus criterios, siguen siendo una excelente opción. Sin embargo, la realidad demuestra que no todas las necesidades de liquidez son iguales. Tampoco todos los propietarios presentan el mismo perfil económico. Hay personas con viviendas completamente pagadas, empresarios con naves industriales de gran valor, familias que han heredado varios inmuebles o propietarios que cuentan con un importante patrimonio inmobiliario, pero cuyos ingresos actuales no reflejan realmente su capacidad patrimonial; y es precisamente en este tipo de situaciones donde el capital privado con garantía inmobiliaria ha adquirido un papel cada vez más relevante. A diferencia de la banca tradicional, donde gran parte del análisis gira en torno a la solvencia económica del solicitante, los ingresos recurrentes o el nivel de endeudamiento, muchas operaciones de capital privado ponen el foco en otro aspecto igual de importante: el valor del inmueble que se aporta como garantía y la viabilidad global de la operación. Esto no significa que cualquier propietario pueda obtener financiación simplemente por tener una vivienda. Ningún inversor profesional concede dinero únicamente porque exista un inmueble. Sin embargo, cuando el patrimonio inmobiliario representa una garantía sólida, pueden estudiarse soluciones que difícilmente encontrarían encaje dentro de los procedimientos habituales de una entidad bancaria. Ejemplos de cuándo se puede obtener liquidez haciendo uso de una propiedad como garantía Ejemplo 1:  empresario que posee una nave industrial libre de cargas y necesita liquidez para ejecutar un proyecto antes de cobrar varias facturas importantes.  Ejemplo 2: Una familia que ha heredado una vivienda de alto valor y necesita financiación para hacer frente a los impuestos derivados de la herencia sin verse obligada a vender el inmueble con prisas.  Ejemplo 3: un propietario que desea comprar una nueva vivienda antes de vender la actual o de un autónomo cuyos ingresos fluctúan a lo largo del año y que encuentra dificultades para justificar ante un banco una capacidad económica que, en realidad, sí tiene. Además, cuando existe urgencia, la rapidez también puede marcar la diferencia. Hay oportunidades de negocio, inversiones o necesidades patrimoniales